上了征信名单对生活有什么影响?2021年买房查征信主要查什么?

发布时间: 2021-08-26 17:59:41
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 在贷款买房子之前先提供个人信用报告,已经成为签订商品房买卖合同的一项硬性要求,而对于许多首次置业的客户来说,上了征信名单对生活有什么影响?2021年买房查征信主要查什么?……他们不清楚!今天跟小编一起来了解吧

上了征信名单对生活有什么影响?2021年买房查征信主要查什么?

 什么是征信?

 信用报告是一种专门的第三方机构,通过客观地记录人们过去的信用信息,帮助预测未来是否履行职责。

 简而言之,征信报告是个人的“经济身份证”。如果记录不好,个人的经济生活就会受到严重影响。

 新修订的个人征信系统将于2019年5月1日正式实施,个人征信的范围更加广泛。在信用报告中,信用卡逾期、生活缴费欠费、贷款还贷等个人信息将被列入征信报告,不良信用记录由2年内保留至5年,同时还会将配偶信息一并纳入。当贷款购买房产时,银行会评估夫妻双方的信用。

上了征信名单对生活有什么影响?

 影响孩子:

 诚然,进入信用信用黑名单后,如果你的孩子还是未成年的话,会对你的孩子产生一些间接的影响。具体地说:信用黑名单会限制孩子上私立学校的高收费,想要给孩子们更好的教育和环境,这是很困难的。

 与此同时,如果父母存在信用不良问题,其子女将来参军、公务员考试或进入某些保密的政府部门或企业单位,都会对孩子的父母进行征信检查,如果发现征信有问题,将会影响孩子的正常工作。

 对配偶也有影响:

 夫妻双方依法属于“经济共同体”。依照《中华人民共和国婚姻法》第三章《家庭关系》第十七条,在婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有,并由夫妻共同承担产生的债务。

 也就是说,信用评级在夫妻间是相互影响的。正因为如此,在征信报告中有“配偶信贷”这个词,一般贷款(尤其是车贷)都会检查你配偶的信用状况和偿还能力,只要夫妻一方有不良信用,就很可能贷不到款。

 当信用体系日益健全时,以后追责将变得越来越容易,“一人逾期,一家连坐”也不再可笑。假如大家发生了逾期行为,尽量与平台或者银行协商,最大限度的去解决问题。

 而且对已经在信用报告上有不良记录的人来说,只要后面及时还清欠款,5年后就可以取消。终于,拍妹还是唠叨,征信真的很重要,大家还是谨慎对待最好。

 哪些行为会影响个人征信?

 1.信用卡、贷款逾期,尤其是房贷

 卡的名称与个人信用有很大的关系,信用卡或贷款逾期记录的影响也非常大。银行有规定,如申请人的信用卡或其他贷款连续3次或累计6次逾期记录,则属于非常严重的逾期行为,个人征信也会留下记录。

 2.为他人担保。

 有的人对担保不怎么重视,自己没有用信用卡,也没有办理贷款,怎么个人信用记录上就出现了污点?也许你已经为别人担保了贷款。不要认为只有自己逾期的贷款会让信用报告有不好的记录,事实上,如果你给别人的贷款做了担保人,而贷款人却没有及时偿还,那么作为担保人的你就会被牵连。

 3.拖欠水电物管费。

 尽管目前在全国还没有普及,但这是一件迟早的事情,现在也有许多城市将拖欠的水电费、物业费列入个人征信的考察范围。若某人长期拖欠其中一项或多项上述费用,将导致不良信用记录影响个人信用记录。

 4.过度负债。

 当债务过多时,借款人每月还贷的压力会变得特别大,比如以前已经有过贷款,而贷款金额较大,自己的收入也不高,负债已经占到收入的70-80%,那么信用评级就会低一些,从而影响个人信用。

 5.信用卡数目过多。

 一般而言,一个人拥有一张信用卡差不多,但有些人手中却有许多张信用卡。买主手中持有大量的信用卡,银行有理由怀疑其以卡养卡,在查询个人信用记录时也会查看此项。

 随着现代社会逐步进入信用时代,征信已经被广泛应用于社会各个领域,往后的应用将会更加广泛,从贷款业务扩展到工作、出行,甚至社交等等。

 信用报告中的信息,决定你是否可以批贷,利率是高还是低。假如信用记录不好,可能连贷款买房的资格都没有!

上了征信名单对生活有什么影响?2021年买房查征信主要查什么?

2021年买房查征信主要查什么?

 当银行办理购房贷款时,都需要查询购房者过去的信用记录,具体查询时间取决于银行。信用记录的最长存续期限是5年,银行一般查询2年内的信用情况,风控严格的银行查询年限也可达5年。

 值得注意的是,即使贷款申请已经通过,如果贷款发放时间距贷前信用查询日期较长,那么银行也可能再次查询征信。

 也就是说,如果购房者在贷款申请通过后,有不良征信记录,也有可能影响到正常放贷。

 1.基本的个人资料。

 用来说明个人身份的信息,如被征信机构、性别、年龄、工作单位、联系地址等。

 2.银行贷款。

 这个项目将详细介绍每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展示被征信当事人过去的负债历史。信用评级机构和信贷银行经常从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿来判断他们未来的还款能力。

 3.非银行信贷。

 对用户的通讯、水、电、煤缴费情况进行记录,如手机使用状态是否正常,水电无欠等。

 4.异议记录。

 当征信当事人对报告所反映的内容有争议时,可以在该部分添加声明,反映在该部分,个人有权提出异议,是对个人正当权益的保护,也是征信机构对信息进行修正、更新的重要途径。

 5.询问记录。

 过去6个月内,有关个人所有被询问之纪录总和。如查询记录过多,且在此期间又没有下卡或放款记录,银行会觉得被征信的当事人资格不佳,会影响日后贷款申请和信用卡办理。

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